Muita gente tem medo de usar cartão de crédito, mas ele pode ser um grande aliado nas nossas finanças. O segredo é, dentro da grande variedade de cartões de crédito disponíveis no mercado, escolher um que ofereça recompensas e benefícios atraentes.
Programas de pontos e cashback são algumas das maneiras pelas quais os cartões de crédito recompensam seus usuários. Mas, para maximizar essas recompensas, é preciso entender como funcionam esses programas e como usá-los a seu favor.
Neste artigo, mostraremos como maximizar as recompensas de seu cartão de crédito e obter vantagens exclusivas, desde a inscrição até o resgate de pontos, bem como evitar juros e outras taxas desnecessárias.
Programas de pontos: como funcionam e como aproveitá-los ao máximo
Os programas de pontos são uma das principais formas pelas quais os cartões de crédito recompensam seus usuários. Basicamente, os usuários acumulam pontos quando usam o cartão de crédito para fazer compras.
Esses pontos podem ser resgatados por uma variedade de recompensas, como passagens aéreas, estadias em hotéis, produtos eletrônicos, descontos em compras, entre outros.
Para aproveitar ao máximo esses programas é importante escolher um cartão de crédito que ofereça um programa que se alinhe com seus hábitos de compra e estar atento às ofertas especiais de pontos, como bônus para certos gastos ou para novos usuários.
Como obter cashback usando seu cartão
Cashback é outra forma usada para recompensar os usuários de cartões de crédito. Nesse caso, uma porcentagem do valor gasto é devolvido em dinheiro ao usuário. Pode ser oferecido em todas as compras ou em determinadas categorias de gastos.
Para aproveitar ao máximo o cashback, é importante escolher um cartão de crédito que ofereça um cashback para os itens que você costuma comprar, além de ficar atento às ofertas ocasionais de bônus de cashback.
Algumas empresas também podem oferecer cashback em parceria com o cartão de crédito. Nesse caso, fique atento para ver se o preço continua sendo o preço de mercado e não foi aumentado por causa do cashback.
Bônus de inscrição: como aproveitá-los ao máximo
Muitos cartões de crédito oferecem bônus de inscrição para atrair novos usuários. Esses bônus podem incluir uma quantidade significativa de pontos ou cashback, ou até mesmo uma oferta de saldo de transferência com taxa zero.
Para aproveitar ao máximo esses bônus, é importante escolher um cartão que ofereça um bônus de inscrição que se alinhe com seus hábitos de compra e que ofereça recompensas úteis durante o uso diário, depois da aquisição.
Também é muito importante entender os requisitos para receber o bônus e certificar-se de que você atende a todos eles, antes de fazer sua adesão ao cartão, sob pena de adquirir o cartão e não conseguir receber o bônus.
Programas de milhagem: o que são e como aproveitá-los com o uso do cartão de crédito
Os programas de milhagem são uma forma de recompensar os clientes de companhias aéreas, hotéis e outros prestadores de serviços de viagem, permitindo que os clientes troquem pontos ou milhas por passagens aéreas, aluguel de carros, hospedagem em hotéis, upgrades de assento, passeios, ingressos para eventos e outras vantagens.
A maioria dos cartões de crédito tem parceria com uma ou mais empresas que trabalham com programas de milhagens. Assim você pode trocar seus pontos do cartão por milhas e usá-las como preferir.
Para isso é necessário que você esteja inscrito no programa de milhagem que tem parceria com seu cartão de crédito. Os programas de milhagem mais famosos são Smiles, TudoAzul, LatamPass, TAP Miles&Go. Se você gosta de viajar é uma ótima forma de economizar dinheiro.
Uso estratégico de diferentes cartões de crédito
Usar diferentes cartões de crédito pode ser uma maneira inteligente de maximizar os benefícios de cada um deles, aproveitando ao máximo as vantagens oferecidas e economizando dinheiro em compras, viagens e outras despesas.
Um dos principais benefícios dessa estratégia é a possibilidade de acumular pontos ou milhas em diferentes programas de recompensas. Assim, é possível escolher o cartão mais vantajoso para cada tipo de despesa e acumular recompensas mais rapidamente.
Além disso, você pode ter acesso aos benefícios exclusivos oferecidos por cada cartão, como descontos em lojas parceiras, acesso a salas VIP em aeroportos ou seguro de viagem gratuito.
Ofertas especiais: como economizar dinheiro com o seu cartão de crédito
As ofertas especiais são outra forma de economizar dinheiro com o seu cartão. Muitos cartões oferecem descontos em restaurantes, hotéis, aluguel de carros e outras compras.
É importante verificar regularmente as ofertas disponíveis para aproveitá-las ao máximo. Muitas vezes, as ofertas são válidas apenas por um tempo limitado, então fique atento às datas de validade.
É comum também alguns eventos oferecerem descontos somente se o pagamento for feito com determinado cartão. Se você costuma gastar muito com eventos culturais, talvez seja interessante ter um cartão que ofereça esse tipo de benefício.
Planejamento de resgate: como resgatar suas recompensas de maneira estratégica
Resgatar as recompensas de maneira estratégica pode resultar em economias significativas ou benefícios mais interessantes. Para isso, é importante conhecer as opções de resgate disponíveis e avaliar qual a melhor maneira de utilizá-las.
Ao planejar o resgate das recompensas, é fundamental considerar seus objetivos pessoais e financeiros. Além disso, é importante verificar as restrições e prazos para resgate, a fim de evitar perdas ou expiração dos pontos.
Também é importante aproveitar as promoções oferecidas pelos programas de recompensas. Ficar atento a essas promoções pode ajudar a maximizar o valor dos pontos acumulados e obter benefícios mais interessantes.
10 pontos importantes para aproveitar ao máximo os benefícios de seu cartão de crédito
- Compre apenas o que é necessário e dentro do seu orçamento
Compre só o que você precisa, sem extrapolar seu orçamento e pague tudo com cartão de crédito para acumular mais pontos. Por melhor que sejam os benefícios de seu cartão não vale a pena endividar-se por causa disso.
- Entenda as condições do programa de recompensas
Você só conseguirá aproveitar ao máximo o programa de recompensas do seu cartão se souber como ele funciona. Sem conhecer as condições do programa você poderá perder várias oportunidades de ganho ou de economia.
- Pague seu saldo integralmente e evite juros
Pague sempre o valor total da fatura. Se estiver com dificuldades para pagar a fatura, entre em contato com a instituição financeira para discutir opções de pagamento. Sempre é possível negociar uma taxa de juros menor para o pagamento da dívida.
- Use cartões com bônus de boas-vindas
Prefira cartões que te oferecem bônus de entrada. Se o cartão que você quer não te oferece nada na aquisição, você pode negociar com a emissora do cartão. As empresas conhecem seu histórico de compras e pagamentos e podem te oferecer vantagens para te ter como cliente.
- Use diferentes cartões para diferentes tipos de compras
Observe seu padrão de consumo e descubra os cartões que oferecem as recompensas que você deseja para o tipo de consumo que você tem. Utilize mais de um cartão, com datas diferentes de vencimento, para uma melhor administração financeira.
- Utilize ofertas especiais e promoções
Fique de olho nas promoções e ofertas especiais do programa de recompensas de seu cartão para não perder nenhuma oportunidade de ganhar dinheiro ou economizar.
- Monitore seu programa de recompensas regularmente
Faça essa verificação regular para garantir que está ganhando pontos ou cashback pelos seus gastos e para identificar padrões de consumo e ajustar seus hábitos de compra, maximizando as recompensas e evitando gastos desnecessários.
- Aproveite os descontos em lojas parceiras
Essa é uma ótima maneira de economizar dinheiro e ganhar pontos ou cashback. Certifique-se de verificar se a loja é uma parceira do seu cartão antes de fazer uma compra, para aproveitar os descontos disponíveis.
- Acumule pontos ao indicar amigos e familiares
Algumas instituições financeiras oferecem pontos ou cashback quando você indica um amigo ou familiar para um cartão de crédito. Se o seu cartão oferecer essa opção, compartilhe o seu link de indicação com amigos e familiares para ganhar pontos extras.
10.Resgate suas recompensas antes do vencimento.
Os pontos e milhas tem prazo de validade. Fique atento para não perder esse prazo, do contrário, todo seu esforço para obter o máximo de vantagem com o programa de recompensas de seu cartão será em vão.
Conclusão
Maximizar as recompensas do seu cartão de crédito pode ser uma ótima maneira de economizar dinheiro e obter vantagens exclusivas.
Ao entender como funcionam os programas de pontos, cashback e outras recompensas, você pode aproveitar ao máximo os benefícios oferecidos pelo seu cartão.
Além disso, é importante monitorar seus gastos, planejar o resgate de recompensas e gerenciar o pagamento da fatura para não gerar dívida e evitar juros e outras taxas desnecessárias.
Com essas dicas, seu cartão de crédito passa de vilão a mocinho, transformando-se em um grande aliado de suas finanças, pois você pode maximizar as recompensas recebidas do seu cartão e economizar dinheiro ao mesmo tempo.
